@业主们房贷批量“换锚”来了!将影响还贷

中新经纬客户端8月25日电 (张澍楠)“选固定利率还是浮动利率?”这令有房贷在身的业主们反复纠结,如今这道“必选题”已经有了答案。房贷“换锚”进入到最后时刻,究竟对还贷有何影响?

固定利率vs浮动利率

资料图 中新经纬 摄

转换时,本人和银行需要协商确定加减点数、重定价日和重定价周期。重定价日是重新按照最新的定价基准计算贷款执行利率的时间。一般有两种,一种是每年1月1日,另一种是贷款发放日的每年“对月对日”。

临港新片区自2019年8月正式挂牌至2020年6月,已累计签约各类产业项目292个,涉及总投资2546亿元。这次集中开工的项目均为今年上半年引进并签约,有的从签约到开工仅用时4个多月,在统筹推进疫情防控和经济社会发展中,跑出加速度。

需要注意的是,如果是银行代为批量转换的客户,可以要求按自己的意愿做一次调整。但只要是自己作出了选择,无论是选择LPR定价方式还是固定利率,都只有一次选择机会,不能再更改。

第二盘比赛中,德约前两个发球局连续保发,在第三局过后德约请求医疗暂停进行短暂治疗,恢复进行后德约状态迅速提升,第四局破发点上打出正拍直线制胜分破发,随后保发取得4-1领先。阿古特并没有放弃这局,保发后第七局展开反攻,赢得一个20多拍的相持后拿到破发点,此后相持中德约放短被识破阿古特救球挑身后重复落点完成回破,顺势保发比分来到4-4平。德约保发后离场进行治疗,接下来阿古特非保不可的发球局德约拿到40-0连续破发点,成功兑现后6-4赢得第二盘胜利,总分来到1-1平。

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“下半年房贷利率或仍继续下降,但幅度会缩小。”董希淼称,预计下半年流动性保持合理充裕,LPR利率仍会继续下降,以LPR利率为定价基准的房贷利率也会顺势下行。(中新经纬APP)

根据央行此前公告,房贷的定价基准转换为LPR后,加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值(可为负值)。

塞尔维亚天王德约科维奇本赛季继续保持强势,疫情停摆前征战的三项赛事ATP杯、澳网和迪拜赛全部拿下冠军,本站辛辛那提赛开赛前赛季18场不败。本届赛事上德约未丢一盘连胜比兰斯基、桑德格伦和施特鲁夫,在半决赛中德约遭遇8号种子阿古特,后者上轮2-1逆转淘汰卫冕冠军梅德韦杰夫。两人此前有过11次交手,德约取得8胜3负占据优势,但最近三次交手阿古特则是获胜两场。

中新经纬客户端算了笔账:以商业性个人住房贷款的转换为例,如借款人小王,买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠,贷款日2015年8月1日,期限是30年。

究竟选哪个更有优势?

房贷定价的“锚”过去一直是基准利率,会根据基准利率浮动,2019年新发放的房贷平稳切换为贷款市场报价利率(LPR)定价后,央行2019年12月28日公告明确,2020年3月1日至8月31日,将推进存量房贷定价基准转换,客户可与金融机构协商决定是“换锚”为LPR还是固定利率。

此次揭牌成立的临港新片区智能新能源汽车产业链招商服务中心,将整合相关服务资源,以全产业链招商与企业全生命周期服务为目标,实现精准招商、推动项目落地、促进产业链融合,助力临港新片区打造千亿级智能新能源汽车产业集群。(完)

最大的不同还是反映到了还款金额上,顾名思义,固定利率下的房贷利率会维持当前利率水平不变,还款总额及月供基本固定,不会受外界因素影响发生较大变化。不过若整体利率环境下跌,固定利率还款仍会维持相对比较高的利率。转换为LPR后,房贷利率会随着LPR变动而变,LPR下行,还款金额降低;LPR上行,还款金额也随之增加。

首盘比赛中,两人一上来都保持了不错的发球状态,各自在首个发球局完成lovegame保发,第三局阿古特率先展开冲击,获得破发点机会后打出正拍制胜分破发,随后第四局德约迅速完成回破来到2-2平。各自保发后第七局阿古特再度冲击德约发球局,手握40-0连续破发点机会,德约连救两个破发点后丢掉这局,此后阿古特顶住了德约的反扑,连续保发下6-4赢得首盘胜利。

易居研究院智库中心研究总监严跃进举例,若某位购房者今年8月份转为LPR计算贷款,且后续每一年重新计算月供额,2020年8至12月其月供额和今年前7月一样。2021年,若5年期以上LPR上升5个基点,那么100万房贷、30年等额本息的贷款情况下,月供将增加约31元。反之,若5年期以上LPR下降5个基点,月供将减少31元。

张女士2012年贷款97万在北京买了套房,她对中新经纬客户端表示,自己现在剩余贷款不多,所以比较愿意尝试浮动利率,如果是刚刚贷的款,恐怕也要好好纠结一番。但她也提出疑问,固定利率和浮动利率究竟有何区别?

首盘比赛中,一上来两名选手都展现了强大的发球能力,两人的发球局都牢不可破,西西帕斯一发得分率达到86%,拉奥尼奇一发得分率也有85%,此外还轰出8记ACE球,西西帕斯第十二局错失破发点也是盘点,两人保发下比分来到6-6平。抢七中西西帕斯始终处于领先,关键时候西西帕斯因为脚误被判罚违例,随后拉奥尼奇抓住对手二发机会打出正拍反斜线制胜分,7-5赢得抢七拿下首盘胜利。

中国(上海)自由贸易试验区临港新片区2020年重点产业项目集中开工活动7日上午举行,总投资约480亿元的18个重点产业项目正式开工建设。上海市经信委 供图

这是否就证明选择LPR浮动利率定价更好?中国民生银行首席研究员温彬认为,如果借款期限较短,以前的房贷利率又比较高,就可以选择LPR。而期限较长,且以前贷款利率本身很低的,可以选择固定的房贷利率。因为这样可以锁定月供成本,将来更好地安排个人家庭的收支情况,不用为房贷利率变动而影响正常生活安排。

若小王选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR,以5年期贷款基准利率是4.9%计算,转换前的实际执行利率为4.9×(1-10%)=4.41%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%,小王这笔房贷的加减点数为4.41%-4.8%=-0.39%,即减39个基点,今后的房贷利率就是LPR-0.39%。直至这笔房贷偿还完毕为止,这个加减点数都保持不变,房贷利率将随着5年期以上LPR变动。

决胜盘中 ,各自保发比分来到1-1平,第三局中德约两次双误随后送出破发点机会,阿古特高质量接发球逼迫德约正拍出界完成破发,第四局阿古特破发优势没能保住,挽救两个破发点后双误再送破发机会,阿古特正拍出界丢掉这局比分来到2-2平。德约随后逐渐夺回优势,保发第五局后第六局拿到40-0连续破发点,德约放短将阿古特调到网前后,随后挑过顶完成破发,第七局德约化解破发点保发5-2领先。阿古特没有放弃努力,随后破掉了德约发球胜赛局,阿古特连续破发下自己的发球胜赛局又被德约反破。6-6平进入到决胜盘抢七,德约重新找回状态7-0送蛋赢得抢七,总分2-1逆转挺进决赛。

希腊名将西西帕斯是本届赛会4号种子,上赛季曾经夺得年终总决赛冠军,本站赛事连续击败安德森、伊斯内尔和奥佩尔卡三大发球强手。半决赛中西西帕斯迎来了又一位发球高手拉奥尼奇,后者第三轮击败穆雷上轮则是淘汰克拉伊诺维奇,两人此前仅有1次销售机会,本赛季澳网第三轮当时拉奥尼奇直落三盘获胜。

房贷“换锚”后,利率咋算?月供到底能不能减少?

第二盘比赛中,拉奥尼奇继续保持着不错的发球状态,前两个发球局轻松完成保发,第四局拉奥尼奇开始冲击对手发球局,西西帕斯在压力下失误不断,拉奥尼奇完成破发后顺势lovegame保发4-1领先。此后拉奥尼奇凭借出色的发球始终占据优势,西西帕斯难以攻破对手的发球局,拉奥尼奇保发下6-3赢得第二盘胜利。拉奥尼奇挺进辛辛那提赛决赛,也是个人继2013年罗杰斯杯,2014年巴黎大师赛和2016年印第安维尔斯赛后,生涯第四次打进ATP1000大师赛决赛。返回搜狐,查看更多

中行、建行、工行、农行、邮储银行此前明确,8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按相关规则统一调整为LPR定价方式。交行称,于8月21日对批量转换范围内的个人住房贷款调整为LPR定价方式。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示,从中短期看,我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准,对借款人是有利的,有助于减轻借款人房贷支出。

拉奥尼奇2-0西西帕斯(7-6/6-3)

“换锚”后利率咋计算?

中新经纬客户端注意到,从去年12月到今年8月,5年期LPR从4.8%变为4.65%,下降15个基点。如果是200万元房贷,以等额本息还款方式20年还清,15个基点的降幅意味着平均每年可节省房贷支出1963.83元,20年一共可以省下39276.53元。

可以看出的是,若预期LPR上升,月供金额也会增加。对于大多数人来说,判断利率的长期走势究竟上升还是下降很难。但业内人士认为,短期LPR或仍有下降空间。